Provisão financeira: como se preparar para IPVA, IPTU e matrícula
Por Equipe Garimpar · Atualizado em · Aula de 8 min
IPVA, IPTU, matrícula e Natal não são imprevistos. Veja como fazer a provisão financeira: a conta de quanto separar por mês e onde guardar o dinheiro.
- O que é
- Separar um pouco todo mês para os gastos que você sabe que vêm, como IPVA, IPTU, matrícula, material escolar e Natal
- A conta
- O valor dividido pelos meses que faltam: um IPVA de R$ 1.200 que vence em 4 meses pede R$ 300 por mês
- Cuidado
- Não divida tudo por 12: se a conta vence antes, o dinheiro não chega a tempo
- Onde guardar
- Numa caixinha só da provisão, separada da reserva de emergência e da conta do dia a dia
- Reforço
- O 13º salário não é dinheiro extra: é o reforço para a provisão
O susto de todo começo de ano
Todo começo de ano é a mesma coisa: IPVA, IPTU, matrícula, material escolar, tudo junto.
E muita gente paga no cartão, no cheque especial, ou atrasa.
Mas esses gastos não são imprevistos. Você sabe que eles vêm, e sabe quando. O problema é que eles chegam de uma vez.
A saída tem nome: provisão. É separar um pouco todo mês para, quando a conta chegar, o dinheiro já estar lá.
A conta da provisão
A conta é simples: o valor, dividido pelos meses que faltam.
Por exemplo: um IPVA de R$ 1.200, e faltam 4 meses. R$ 1.200 ÷ 4: R$ 300 por mês.
Um cuidado: não divida tudo por 12. Se a conta vence daqui a 4 meses, 12 meses de depósito não vão dar tempo.
Quando são vários gastos, o app faz a conta por você: um valor só por mês, que nunca deixa faltar. E depois que as contas mais perto forem pagas, ele fica menor.
O que entra na provisão
Agora, a lista. Pense no ano inteiro, mês por mês.
Impostos, como IPVA e IPTU. A escola: matrícula, material e uniforme. O Natal, os aniversários, as férias.
E os que a gente esquece: seguro, revisão do carro, dentista, óculos, anuidades.
Uma dica: o décimo terceiro não é dinheiro extra. É o reforço perfeito para a provisão.
Onde e como separar
Com a planilha pronta, o jeito de fazer é sempre o mesmo.
Crie uma caixinha só para a provisão, separada da reserva de emergência e da conta do dia a dia.
No dia em que o dinheiro entrar, separe o valor do mês: antes de gastar com o resto.
Quando a conta chegar, tire da caixinha e pague à vista. Muitas vezes, pagar à vista tem desconto.
E uma vez por ano, revise a planilha: os valores mudam.
Perguntas frequentes
O que é provisão?
Em finanças pessoais, provisão é separar um pouco de dinheiro todo mês para os gastos que você já sabe que vão chegar, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar. Quando a conta chega, o dinheiro já está lá.
O que são despesas sazonais?
São gastos que acontecem em certa época do ano, como IPTU, IPVA, Imposto de Renda e material escolar, além de datas como Natal e aniversários. O Banco Central lembra que muitos «imprevistos» são, na verdade, essas despesas esquecidas na hora de planejar.
Como fazer a provisão de gastos?
Liste os gastos do ano, mês por mês, com o valor e quando vencem. Para cada um, divida o valor pelos meses que faltam: uma matrícula de R$ 600 daqui a 3 meses pede R$ 200 por mês. Separe esse valor no dia em que o dinheiro entrar, antes de gastar com o resto.
Provisão é a mesma coisa que reserva de emergência?
Não. A provisão é para gastos previstos, que têm data, como o IPVA e o material escolar. A reserva de emergência é para o que não dá para prever, como uma geladeira que quebra. Por isso, vale guardar cada uma numa caixinha separada.
O que fazer com o décimo terceiro?
Uma boa ideia é usar o 13º como reforço da provisão. Ele não é dinheiro extra: ajuda a pagar os gastos que você já sabe que vêm.
Fontes oficiais
- Banco Central: Caderno de Educação Financeira, Conteúdo Básico (despesas sazonais)
- Banco Central: Caderno de Educação Financeira, Módulo 2 (Orçamento Pessoal ou Familiar)
O Garimpar é um guia independente de educação financeira: não vendemos produto financeiro nem indicamos empresa. Este conteúdo é educativo e explica as regras gerais; para decisões do seu caso, confira com a instituição ou o órgão responsável.
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