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Como organizar as finanças: descubra para onde vai o seu dinheiro

Por Equipe Garimpar · Atualizado em · Aula de 9 min

Como organizar as finanças em poucos passos: anote o que entra, separe os gastos fixos, os que variam e os invisíveis, e divida o dinheiro em três fatias.

1. O que entra
Salário, bicos, pensão, benefícios e ajuda da família. Se a renda muda, use a média dos 3 últimos meses ou, na dúvida, o mês mais fraco
2. O que sai
Os gastos fixos (vêm todo mês, quase no mesmo valor), os que variam e os invisíveis: assinatura esquecida, tarifa do banco, o lanche de todo dia
Onde achar os números
No extrato do banco e na fatura do cartão do último mês. O que foi pago em dinheiro vivo: anote por uma semana
Como dividir
Três fatias: o que você precisa, o que você quer e o seu futuro (guardar ou pagar dívidas)
Gasto pequeno pesa
Um lanche de R$ 15 por dia vira R$ 450 no fim do mês
Ouvir a aula com voz (9 min)Ouça esta aula com voz e monte o mapa do seu mês com os seus números: quanto entra, quanto sai e a parte que mais pesa. Grátis e sem cadastro.

O dinheiro some?

Você já sentiu que o dinheiro some? O salário cai, você paga as contas e, quando vê, acabou.

Ele não some. Ele vai para algum lugar. E quando a gente não sabe para onde, fica difícil mudar qualquer coisa.

Olhar o mês é como acender a luz de um quarto bagunçado. A bagunça não aumenta: você só passa a enxergar.

Nesta aula, você vê como fazer o mapa do seu mês. Leva poucos minutos, e é a base de tudo o que vem depois.

O que entra

Comece pelo que entra. Salário, bicos, pensão, benefícios, como o Bolsa Família, e até aquele dinheiro que alguém da família te passa todo mês.

Agora, se a sua renda muda de um mês para o outro, faça como o Carlos. Ele é motorista de aplicativo: tem mês bom e tem mês fraco.

O Carlos soma os três últimos meses e divide por três. Isso dá uma média.

E na dúvida, use o mês mais fraco. É melhor planejar com o pé no chão e ter uma surpresa boa depois.

O que sai

Agora, o que sai. Existem dois tipos de gasto.

Os fixos vêm todo mês, quase no mesmo valor: aluguel, luz, água, internet, celular, escola.

Os que variam mudam de um mês para o outro: mercado, transporte, farmácia, lazer.

E tem um terceiro tipo, o mais perigoso: os gastos invisíveis. Uma assinatura esquecida. Uma tarifa do banco. O lanche de todo dia. O delivery do fim de semana.

Sozinhos, parecem pouco. Mas um lanche de R$ 15 por dia vira R$ 450 no fim do mês.

Como descobrir os gastos

E como saber quanto sai? Você não precisa de planilha.

Abra o aplicativo do banco e olhe o extrato do último mês. Depois, a fatura do cartão.

Separe cada gasto numa destas partes: casa, contas, comida, transporte, saúde e o resto.

O que foi pago em dinheiro vivo, tente lembrar ou anote durante uma semana.

Não precisa ser perfeito. Um valor aproximado já mostra para onde o dinheiro está indo.

Um jeito simples de dividir

Agora que você já tem os números, um jeito simples de olhar para eles.

Pense em três fatias. A primeira é o que você precisa: casa, contas, comida, transporte, saúde. A segunda é o que você quer: lazer, um presente, uma roupa nova. A terceira é o seu futuro: o que você guarda, ou usa para pagar dívidas.

Uma referência comum é metade para o que precisa, uma parte para o que quer e pelo menos um pedaço para o futuro.

Se hoje a conta não fecha assim, tudo bem. O importante é o futuro ter uma fatia, mesmo que pequena.

Perguntas frequentes

Como organizar as finanças?

Comece pelo mapa do mês: anote tudo o que entra, depois tudo o que sai, e veja o que sobra ou falta. Use o extrato do banco e a fatura do cartão do último mês. Não precisa ser perfeito: um valor aproximado já mostra para onde o dinheiro está indo.

O que é orçamento familiar?

É o registro de tudo o que a família ganha e gasta num período, em geral um mês. Ele mostra se vocês gastam menos, o mesmo ou mais do que recebem, e onde dá para ajustar. A regra de ouro, segundo o Banco Central: gastar menos do que recebe.

O que são despesas fixas e variáveis?

As fixas vêm todo mês, quase no mesmo valor, como o aluguel e o plano de celular. As variáveis mudam de um mês para o outro, como o mercado, o transporte e a farmácia.

O que são gastos invisíveis?

São gastos pequenos que passam despercebidos: uma assinatura esquecida, uma tarifa do banco, o lanche de todo dia, o delivery do fim de semana. Somados, pesam: um lanche de R$ 15 por dia vira R$ 450 no fim do mês.

Como organizar as finanças no caderno?

Do mesmo jeito: anote o que entra e o que sai, e separe os gastos em partes, como casa, contas, comida, transporte, saúde e o resto. O Banco Central lembra que serve desde papel e lápis até planilhas e aplicativos: use o que for mais confortável para você.

Como dividir o salário?

Um jeito simples é pensar em três fatias: o que você precisa (casa, contas, comida, transporte, saúde), o que você quer (lazer, presentes, roupas) e o seu futuro (guardar ou pagar dívidas). Uma referência comum é metade para o que precisa, uma parte para o que quer e pelo menos um pedaço para o futuro. Se hoje não fecha assim, o importante é o futuro ter uma fatia, mesmo pequena.

Ouvir a aula com voz (9 min)Ouça esta aula com voz e monte o mapa do seu mês com os seus números: quanto entra, quanto sai e a parte que mais pesa. Grátis e sem cadastro.

Fontes oficiais

O Garimpar é um guia independente de educação financeira: não vendemos produto financeiro nem indicamos empresa. Este conteúdo é educativo e explica as regras gerais; para decisões do seu caso, confira com a instituição ou o órgão responsável.

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