Como renegociar dívidas atrasadas e limpar o nome, passo a passo
Por Equipe Garimpar · Atualizado em · Aula de 10 min
Como consultar as suas dívidas de graça, por qual começar, como saber se a proposta cabe no seu mês, seus direitos e quando o nome sai dos cadastros.
- Consultar de graça
- Serasa (site ou aplicativo) e Registrato, do Banco Central, para as dívidas com bancos
- Por onde começar
- Primeiro o básico (aluguel, água, luz e gás); depois juros altos e o que pode fazer você perder um bem
- Regra de ouro
- A parcela tem que caber no seu mês; pergunte sempre o valor total
- Depois de quitar
- A empresa tem até 5 dias úteis para tirar o seu nome dos cadastros de devedores
- Se as dívidas tomam o mínimo para viver
- Lei do Superendividamento: Procon ou Defensoria Pública
Primeiro, saber o que você deve
Estar com o nome sujo assusta. Mas você não está sozinho: milhões de brasileiros estão na mesma situação, e dívida atrasada tem solução.
O primeiro passo é saber exatamente o que você deve. Dá para consultar de graça, no site ou no aplicativo da Serasa. E também no Registrato, do Banco Central, que mostra as suas dívidas com bancos.
Faça uma lista simples: para quem você deve, quanto e desde quando.
Por onde começar
Com a lista na mão, decida a ordem.
Primeiro, o que garante o básico: aluguel, água, luz e gás. Sem isso, a vida para.
Depois, as dívidas com juros mais altos e as que podem fazer você perder um bem, como o financiamento do carro ou da moto.
As outras entram na fila.
Não dá para resolver tudo de uma vez, e está tudo bem. Cada dívida quitada é uma a menos.
A proposta que cabe
Na hora de negociar, a regra de ouro é: a parcela tem que caber no seu mês.
Antes de ligar, decida o valor máximo que você consegue pagar, sem faltar para o essencial.
Se a proposta for maior, recuse e peça outra. E pergunte sempre o valor total que você vai pagar no fim, e não só o valor da parcela.
Para quitar à vista, os descontos costumam ser grandes, principalmente nos feirões de renegociação.
Seus direitos e os golpes
Você também tem direitos. Pela Lei do Superendividamento, quando as dívidas comprometem o mínimo que você precisa para viver, dá para pedir uma renegociação de todas elas juntas, com um plano de pagamento.
Procure o Procon ou a Defensoria Pública da sua cidade.
E fique atento aos golpes. Ninguém sério pede pagamento antecipado para limpar o seu nome.
Confira sempre quem recebe o boleto e negocie só pelos canais oficiais.
Depois do acordo
Fechou um acordo? Agora, três cuidados.
Primeiro: pague sempre em dia. Se atrasar uma parcela do acordo, ele pode ser cancelado, e a dívida volta.
Segundo: guarde todos os comprovantes, até a última parcela.
Terceiro: depois de quitar, a empresa tem até 5 dias úteis para tirar o seu nome dos cadastros de devedores. Consulte de novo para conferir. Se não sair, reclame no Procon.
Perguntas frequentes
Como consultar dívidas no CPF de graça?
No site ou no aplicativo da Serasa, e no Registrato, do Banco Central, que mostra as suas dívidas com bancos. Quem cobra para consultar ou manda link por mensagem costuma ser golpe.
Como renegociar dívidas?
Faça a lista do que você deve (para quem, quanto e desde quando), decida a ordem e o valor máximo que cabe no seu mês sem faltar para o essencial. Se a proposta for maior, recuse e peça outra. Negocie só pelos canais oficiais.
Como limpar o nome?
O nome sai dos cadastros de devedores quando a dívida é paga ou negociada. Ninguém sério cobra uma taxa antecipada para limpar o seu nome.
Quanto tempo para tirar o nome do Serasa depois de pagar?
Depois de quitar, a empresa tem até 5 dias úteis para tirar o seu nome dos cadastros de devedores. Consulte de novo para conferir; se não sair, reclame no Procon.
O que acontece se eu atrasar a parcela do acordo?
O acordo pode ser cancelado, e a dívida volta. Por isso, só aceite uma parcela que caiba no seu mês, e guarde todos os comprovantes.
E se as dívidas tomam tudo o que eu ganho?
Pela Lei do Superendividamento, quando as dívidas comprometem o mínimo para viver, dá para pedir uma renegociação de todas elas juntas, com um plano de pagamento. Procure o Procon ou a Defensoria Pública.
Fontes oficiais
- Registrato (Banco Central): as suas dívidas com bancos
- Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento)
- consumidor.gov.br: reclamação contra empresas
- Banco Central: reclamação contra bancos
O Garimpar é um guia independente de educação financeira: não vendemos produto financeiro nem indicamos empresa. Este conteúdo é educativo e explica as regras gerais; para decisões do seu caso, confira com a instituição ou o órgão responsável.
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