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Tesouro Selic ou CDB? Onde guardar a reserva de emergência

Por Equipe Garimpar · Atualizado em · Aula de 6 min

Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária: como funcionam, a garantia do FGC, o passo a passo para aplicar pelo app do banco e o imposto sobre o rendimento.

Tesouro Selic
Título do governo federal; dá para resgatar em qualquer dia útil
CDB com liquidez diária
Você empresta para um banco; procure 100% do CDI ou mais, com resgate no mesmo dia
Garantia do CDB
FGC: até R$ 250 mil por CPF, por instituição (teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos)
Imposto de renda
Só sobre o rendimento: 22,5% (até 180 dias) · 20% (até 360) · 17,5% (até 720) · 15% (acima de 720)
IOF
Só se resgatar nos primeiros 30 dias; depois, some
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As duas boas opções

Para a reserva, duas opções costumam ser as melhores: o Tesouro Selic e o CDB com liquidez diária.

O Tesouro Selic é um título do governo federal. Você empresta dinheiro para o governo e ele devolve com juros. Dá para resgatar em qualquer dia útil.

O CDB é parecido, só que você empresta para um banco. Procure um que pague pelo menos 100% do CDI e que deixe resgatar no mesmo dia.

E se o banco quebrar? O FGC, um fundo de garantia, devolve até R$ 250 mil por pessoa em cada banco.

Como fazer, passo a passo

Na prática, é mais simples do que parece.

Primeiro: abra o aplicativo do seu banco e procure a área de investimentos. Segundo: escolha o Tesouro Selic, ou um CDB com liquidez diária. Terceiro: coloque o valor e confirme.

Pronto: o dinheiro sai da conta do dia a dia e passa a render, separado.

Não precisa de muito para começar: dá para começar com pouco e ir colocando todo mês.

E os descontos?

E tem desconto? Tem imposto de renda, mas só sobre o que rendeu, e não sobre o que você colocou. Quanto mais tempo o dinheiro fica, menor o imposto.

Se você resgatar nos primeiros 30 dias, também pode ter um pequeno desconto de IOF. Depois disso, ele some.

A poupança não tem imposto, mas, na maioria das vezes, rende menos. Por isso o Tesouro Selic e o CDB diário costumam sair na frente, mesmo com o imposto.

Perguntas frequentes

Tesouro Selic ou CDB: qual é melhor para a reserva?

Os dois servem. O Tesouro Selic é um título do governo federal; o CDB é um empréstimo a um banco, garantido pelo FGC. Para a reserva, o CDB precisa ter liquidez diária e pagar pelo menos 100% do CDI.

Como investir no Tesouro Selic?

Pelo aplicativo do seu banco ou de uma corretora: entre na área de investimentos, escolha o Tesouro Selic, coloque o valor e confirme. Dá para começar com pouco e ir colocando todo mês.

O que é CDB com liquidez diária?

É um CDB que deixa você resgatar o dinheiro em qualquer dia, sem esperar o vencimento. Por isso ele serve para a reserva de emergência.

CDB é seguro?

O FGC, o fundo garantidor de créditos, devolve até R$ 250 mil por CPF, em cada instituição, se o banco quebrar, com um teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos.

CDB tem imposto de renda?

Tem, mas só sobre o que rendeu, não sobre o que você colocou. A alíquota cai com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima disso. O Tesouro Selic segue a mesma tabela.

Poupança ou CDB?

A poupança não tem imposto de renda, mas, na maioria das vezes, rende menos. Por isso o Tesouro Selic e o CDB com liquidez diária costumam sair na frente, mesmo com o imposto.

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Fontes oficiais

O Garimpar é um guia independente de educação financeira: não vendemos produto financeiro nem indicamos banco, corretora ou empresa. Este conteúdo é educativo e não é recomendação de investimento; as regras e os rendimentos mudam com o tempo. Antes de aplicar, confira as condições com a instituição.

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