Como começar a investir: a ordem, a renda fixa e o prazo certo
Por Equipe Garimpar · Atualizado em · Aula de 8 min
Como começar a investir do zero: o que vem antes, juros compostos, renda fixa (Tesouro, CDB, CDI e FGC), onde deixar cada prazo e como fugir de golpe.
- Antes de investir
- Reserva de emergência completa e nenhuma dívida cara (rotativo, cheque especial)
- Até 1 ano
- Resgate fácil: Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária
- Alguns anos
- Vencimento perto da data do objetivo: Tesouro Prefixado ou CDB com prazo
- Mais de 5 anos
- Tesouro IPCA+, que protege da inflação
- Sinal de golpe
- Rendimento alto e garantido; confira se a empresa é autorizada pelo Banco Central ou pela CVM
Antes de investir
Investir é fazer o dinheiro trabalhar para você. Mas tem uma ordem.
Primeiro, a reserva de emergência completa. Depois, nenhuma dívida cara, como o rotativo ou o cheque especial. Não adianta ganhar 1% ao mês de um lado e pagar 10% do outro.
E todo investimento começa com uma pergunta: quando você vai precisar desse dinheiro? É a resposta que diz onde ele deve ficar.
O tempo trabalha a seu favor
O segredo dos investimentos tem nome: juros compostos. O rendimento de hoje também rende amanhã.
Um exemplo: guardar R$ 100 por mês, durante 10 anos. Do seu bolso, saem R$ 12.000. Com rendimento, isso pode passar de R$ 18.000.
Quem trabalhou foi o tempo. Por isso, começar cedo, mesmo com pouco, vale mais do que esperar para começar com muito.
Renda fixa: o primeiro passo
Para começar, o caminho mais comum é a renda fixa. Nela, você empresta dinheiro, e recebe juros por isso.
No Tesouro Direto, você empresta para o governo federal. No CDB, na LCI e na LCA, você empresta para um banco. E, até R$ 250.000, o FGC garante esse dinheiro se o banco quebrar.
Quase tudo é comparado com o CDI, uma taxa que anda perto da taxa básica de juros. Quem paga 100% do CDI, ou mais, está pagando bem.
Cada prazo no seu lugar
Agora, casar o prazo.
Para usar em até 1 ano: algo com resgate fácil, como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária.
Para daqui a alguns anos: aplicações com vencimento perto da data do seu objetivo, como um Tesouro Prefixado ou um CDB com prazo. Mas atenção: se vender antes do vencimento, o valor pode ser menor.
Para mais de 5 anos, como a aposentadoria: o Tesouro IPCA+ protege o dinheiro da inflação.
E lembre do imposto: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor ele é.
Promessa boa demais
Agora, o mais importante: fugir de golpe.
Desconfie de quem promete rendimento alto e garantido. 2%, 3%, 5% ao mês: isso não existe de verdade. Pirâmide, robô que ganha sozinho, «oportunidade só hoje»: tudo sinal de alerta.
Antes de colocar dinheiro, confira se a empresa é autorizada pelo Banco Central ou pela CVM.
E ações ou criptomoedas sobem e descem muito. Só com dinheiro que você não vai precisar tão cedo e depois de estudar.
Perguntas frequentes
Como começar a investir do zero?
Primeiro, tenha a reserva de emergência completa e nenhuma dívida cara. Depois, responda: quando você vai precisar desse dinheiro? Para começar, o caminho mais comum é a renda fixa, pelo aplicativo do banco ou de uma corretora autorizada.
O que são juros compostos?
É quando o rendimento de hoje também rende amanhã. Exemplo: R$ 100 por mês durante 10 anos somam R$ 12.000 do seu bolso; com rendimento, isso pode passar de R$ 18.000.
O que é renda fixa?
É o investimento em que você empresta dinheiro e recebe juros por isso. No Tesouro Direto, você empresta para o governo federal; no CDB, na LCI e na LCA, para um banco.
O que é CDI?
É uma taxa que anda perto da taxa básica de juros, a Selic. Quase toda a renda fixa é comparada com ela: quem paga 100% do CDI, ou mais, está pagando bem.
O que é o FGC?
O Fundo Garantidor de Créditos devolve até R$ 250 mil por CPF, em cada instituição, se o banco quebrar. Vale para CDB, LCI, LCA e poupança, entre outros, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
Como saber se um investimento é golpe?
Desconfie de quem promete rendimento alto e garantido, como 2%, 3% ou 5% ao mês, de pirâmide, de robô que ganha sozinho e de oferta «só hoje». Antes de colocar dinheiro, confira se a empresa é autorizada pelo Banco Central ou pela CVM.
Fontes oficiais
- Tesouro Direto
- FGC: sobre a garantia
- Banco Central: encontre uma instituição autorizada
- CVM: Portal do Investidor
O Garimpar é um guia independente de educação financeira: não vendemos produto financeiro nem indicamos banco, corretora ou empresa. Este conteúdo é educativo e não é recomendação de investimento; as regras e os rendimentos mudam com o tempo. Antes de aplicar, confira as condições com a instituição.
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